Bireysel Emeklilik Sistemi Sigortası

TANIMI

Bireysel Emeklilik Sistemi (BES); kişilerin çalışma hayatları boyunca yaptıkları düzenli veya düzensiz katkı paylarının, emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilerek, emeklilik döneminde ek bir gelir elde etmelerini sağlayan, devlet katkısı destekli, gönüllü bir tasarruf ve yatırım sistemidir.

BES, bir risk sigortası değil; uzun vadeli bir birikim ve emeklilik sistemidir.

FAYDALARI

  • %30 Devlet Katkısı ile birikimlerin hızla büyümesi
  • Uzun vadede düzenli tasarruf alışkanlığı kazandırır
  • Farklı risk profillerine uygun fon seçenekleri sunar
  • Emeklilik döneminde ek gelir sağlar
  • Vergi avantajları ve miras kolaylığı sağlar
  • Birikimler kişiye özeldir ve haczedilemez (istisnai durumlar hariç)

KİMLER İÇİN UYGUNDUR?

  • 18 yaşını doldurmuş tüm bireyler
  • Uzun vadeli birikim yapmak isteyen çalışanlar
  • Serbest meslek sahipleri
  • Ev hanımları
  • Çocukları adına tasarruf yapmak isteyen ebeveynler
  • Emeklilikte mevcut gelirine ek kazanç sağlamak isteyenler

⚠️ 18 yaş altı bireyler için Çocuk BES yapılabilir.

KAPSAMI

BES kapsamında;

  • Katılımcının ödediği katkı payları
  • Devlet katkısı
  • Bu tutarların emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilmesi
  • Emeklilik, vefat veya maluliyet durumlarında birikimlerin ödenmesi

yer alır.

⚠️ BES, sağlık veya vefat riskini doğrudan teminat altına almaz; isteğe bağlı hayat teminatları eklenebilir.

ANA TEMİNATLARI

1. Birikim (Ana Yapı)

Katılımcının ödediği katkı paylarının ve devlet katkısının, seçilen fonlarda değerlendirilmesi.

2. Emeklilik Hakkı

Sistemde en az 10 yıl kalınması ve 56 yaşın tamamlanması halinde emeklilik hakkı kazanılır.

3. Vefat ve Maluliyet Ödemesi

Emeklilik hakkı kazanılmadan önce vefat veya maluliyet durumunda, birikimler hak sahiplerine ödenir.

EK TEMİNATLARI

(Bazı BES planlarında sunulabilir)

  • Hayat Sigortası Teminatı
  • Kaza Sonucu Vefat
  • Kaza Sonucu Daimi Sakatlık

Ek teminatlar isteğe bağlıdır ve katkı payından kesinti yapılabilir.

İNDİRİMLERİ / AVANTAJLARI

  • %30 Devlet Katkısı
  • Uzun süre sistemde kalmaya bağlı hak ediş oranları
  • Toplu katkı payı avantajı
  • Fon yönetim gideri indirimi (şirket uygulamasına göre)

ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR

Senaryo 1 – Düzenli Katkı Payı

Katılımcı aylık 2.000 TL katkı payı ödedi.
→ %30 devlet katkısı ile aylık 600 TL ek birikim oluşur.

Senaryo 2 – Fon Değişikliği

Piyasa koşulları değişti.
→ Katılımcı yılda belirli sayıda ücretsiz fon dağılımı değişikliği yapabilir.

Senaryo 3 – Erken Ayrılma

Katılımcı 6. yılda sistemden ayrıldı.
→ Devlet katkısının belirli oranına hak kazanır.

Senaryo 4 – Emeklilik

Katılımcı 10 yıl + 56 yaş şartını sağladı.
→ Birikimini toplu veya maaş şeklinde alabilir.

SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI 

  1. BES zorunlu mudur? → Hayır
  2. Otomatik BES ile aynı mıdır? → Hayır
  3. Devlet katkısı oranı nedir? → %30
  4. Devlet katkısının üst limiti var mı? → Evet
  5. Fonlar kim tarafından yönetilir? → Portföy yönetim şirketleri
  6. Param kaybolur mu? → Hayır
  7. BES'te risk var mı? → Fonlara bağlıdır
  8. Fon değişikliği yapılabilir mi? → Evet
  9. Emeklilik yaşı kaçtır? → 56
  10. Emeklilik için kaç yıl gerekir? → En az 10 yıl
  11. Erken çıkış mümkün mü? → Evet
  12. Erken çıkışta kesinti olur mu? → Evet
  13. Vefat halinde ne olur? → Birikim ödenir
  14. BES haczedilebilir mi? → Hayır (istisnalar hariç)
  15. Aynı anda birden fazla BES yapılabilir mi? → Evet
  16. Çocuklar için BES yapılabilir mi? → Evet
  17. Katkı payı artırılabilir mi? → Evet
  18. Ödeme ara verilebilir mi? → Evet
  19. Fon getirileri vergilendirilir mi? → Emeklilikte avantajlıdır
  20. BES iptal edilebilir mi? → Evet

SİGORTA / EMEKLİLİK TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ 

  • BES: Bireysel Emeklilik Sistemi
  • Katkı Payı: Katılımcının ödediği tutar
  • Devlet Katkısı: Katkı payının %30'u
  • Fon: Birikimlerin değerlendirildiği yatırım aracı
  • Emeklilik Hakkı: 10 yıl + 56 yaş şartı
  • Hak Ediş: Devlet katkısına kazanılan oran
  • Fon Dağılımı: Yatırım tercihi oranları
  • EGM: Emeklilik Gözetim Merkezi

TEKLİF / BAŞVURU İÇİN GEREKEN BİLGİLER

Katılımcı Bilgileri

  • T.C. Kimlik No
  • Ad – Soyad
  • Doğum tarihi
  • İletişim bilgileri

Plan Bilgileri

  • Aylık / yıllık katkı payı tutarı
  • Ödeme sıklığı
  • Fon tercihleri

Ek Tercihler

  • Hayat teminatı talebi (varsa)
  • Çocuk BES tercihi

ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:

  1. Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
  2. Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
  3. Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.