Bireysel Gelir Koruma Sigortası
TANIMI
Bireysel Gelir Koruma Sigortası; sigortalının kaza veya hastalık sonucu geçici ya da kalıcı olarak çalışamaz duruma gelmesi halinde, gelir kaybını telafi etmek amacıyla belirli bir süre ve tutar dahilinde düzenli gelir ödemesi sağlayan bir hayat sigortası türüdür.
Amaç; sigortalının yaşam standardını, borç ödeme gücünü ve finansal dengesini gelir kesintisine rağmen korumaktır.
FAYDALARI
- Gelir kaybına karşı düzenli ödeme güvencesi sağlar
- Kredi, kira ve temel yaşam giderlerinin karşılanmasına destek olur
- Aile bireylerinin finansal yükünü azaltır
- Uzun süreli iş göremezlik durumlarında maddi istikrar sağlar
- Çalışanlar, serbest meslek sahipleri ve yöneticiler için özel çözümler sunar
KİMLER İÇİN UYGUNDUR?
- Ücretli çalışanlar
- Serbest meslek sahipleri
- Kendi işini yapan girişimciler
- Kredi borcu bulunan bireyler
- Tek gelirle geçinen aile bireyleri
- Geliri çalışmaya bağlı olan herkes
❗ Emekliler ve çalışmayan kişiler için uygun değildir.
KAPSAMI
Bireysel Gelir Koruma Sigortası;
- Hastalık veya kaza nedeniyle
- Doktor raporuyla belgelenmiş
- Sigortalının mesleğini icra edemediği
durumlarda, poliçede belirtilen bekleme süresi, ödeme süresi ve limitler dahilinde teminat sağlar.
ANA TEMİNATLARI
1. Geçici İş Göremezlik Teminatı
Sigortalının hastalık veya kaza sonucu geçici olarak çalışamaması durumunda, belirlenen süre boyunca aylık gelir ödemesi yapılır.
2. Kaza Sonucu İş Göremezlik
Kaza nedeniyle oluşan geçici iş göremezlik durumlarında gelir kaybı teminat altına alınır.
3. Uzun Süreli İş Göremezlik (Kalıcı)
Sigortalının sürekli olarak çalışamaz duruma gelmesi halinde, poliçede belirtilen şartlar kapsamında ödeme yapılır.
EK TEMİNATLARI
- Kaza Sonucu Daimi Sakatlık
- Vefat Teminatı
- Kritik Hastalık Teminatı
- Hastane Yatış Günlük Tazminat
- Prim Ödeme Muafiyeti
Ek teminatlar isteğe bağlıdır ve ek prim gerektirir.
İNDİRİMLERİ / AVANTAJLARI
- Sağlıklı yaşam indirimi
- Düşük riskli meslek grubu avantajı
- Uzun süreli poliçe indirimi
- Grup / aile poliçesi indirimi
⚠️ İndirimler şirket uygulamalarına göre değişebilir.
ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR
Senaryo 1 – Hastalık Nedeniyle İş Göremezlik
Sigortalı 45 gün çalışamaz raporu aldı.
→ Bekleme süresi sonrası aylık gelir ödemesi başlar.
Senaryo 2 – Kaza Sonucu İş Göremezlik
Sigortalı trafik kazası geçirdi.
→ Kaza teminatı kapsamında ödeme yapılır.
Senaryo 3 – Uzun Süreli İş Kaybı
Sigortalı mesleğini kalıcı olarak yapamaz hale geldi.
→ Uzun süreli iş göremezlik teminatı devreye girer.
Senaryo 4 – Vefat
Sigortalı vefat etti.
→ Ek vefat teminatı varsa lehdarlara ödeme yapılır.
SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI
- Gelir Koruma Sigortası zorunlu mudur? → Hayır
- Kimler yaptırabilir? → Çalışan bireyler
- Ne kadar ödeme yapılır? → Gelire bağlı
- Ödeme süresi ne kadardır? → Poliçeye göre
- Bekleme süresi nedir? → Genelde 30–90 gün
- Her hastalık kapsanır mı? → Hayır
- Mevcut hastalıklar kapsanır mı? → Hayır
- Serbest meslek sahipleri yararlanabilir mi? → Evet
- Kaza ve hastalık ayrı mı değerlendirilir? → Evet
- Rapor şartı var mı? → Evet
- Aynı anda SGK ödemesi alınabilir mi? → Evet
- Vergi avantajı var mı? → Mevzuata göre
- Primler sabit midir? → Poliçeye bağlı
- Poliçe iptal edilebilir mi? → Evet
- Ödemeler düzenli midir? → Aylık
- Uzun süreli iş göremezlik nedir? → Kalıcı durum
- Emekliler için geçerli mi? → Hayır
- Hamilelik kapsama dahil mi? → Poliçeye bağlı
- Hasar bildirimi nasıl yapılır? → Raporla
- Poliçe yenilenebilir mi? → Evet
SİGORTA TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ
- Gelir Koruma: Gelir kaybı teminatı
- İş Göremezlik: Çalışamama hali
- Geçici İş Göremezlik: Süreli çalışma kaybı
- Kalıcı İş Göremezlik: Süresiz çalışma kaybı
- Bekleme Süresi: Ödeme öncesi süre
- Aylık Tazminat: Düzenli ödeme tutarı
- Lehtar: Ödemeyi alacak kişi
- Prim Muafiyeti: Prim ödeme yükümlülüğünün kalkması
TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER
Sigortalı Bilgileri
- T.C. Kimlik No
- Ad – Soyad
- Doğum tarihi
Meslek ve Gelir Bilgileri
- Meslek / faaliyet alanı
- Aylık net gelir
- Çalışma durumu
Poliçe Tercihleri
- Aylık teminat tutarı
- Bekleme süresi tercihi
- Teminat süresi
- Ek teminat talepleri
ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:
- Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
- Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
- Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.