Bireysel Hayat Sigortası

TANIMI

Bireysel Hayat Sigortası (Risk / Vefat), sigortalının poliçe süresi içinde herhangi bir nedenle vefatı halinde, poliçede belirlenen sigorta bedelinin, lehdarlara veya kanuni mirasçılara ödenmesini sağlayan uzun veya kısa vadeli bir risk sigortasıdır.

Bu sigorta, sigortalının kendisini değil; geride kalan ailesini ve yakınlarını mali açıdan güvence altına almayı amaçlar.

FAYDALARI

  • Vefat halinde aile bireylerine toplu maddi güvence sağlar
  • Kredi, konut ve borçların geride kalanlara yük olmasını önler
  • Gelir kaybına karşı finansal denge sağlar
  • Uygun primlerle yüksek teminat alınabilir
  • Vergi mevzuatı çerçevesinde vergi avantajı sunabilir

KİMLER İÇİN UYGUNDUR?

  • Ailesinin veya bakmakla yükümlü olduğu kişilerin maddi güvenliğini sağlamak isteyenler
  • Evli bireyler ve çocuk sahibi kişiler
  • Kredi (konut, ihtiyaç, ticari) kullananlar
  • Düzenli geliri olan çalışanlar ve serbest meslek sahipleri
  • Uzun vadeli finansal planlama yapmak isteyen bireyler

KAPSAMI

Bireysel Hayat Sigortası;

  • Poliçe süresi içinde gerçekleşen doğal vefat
  • Kaza sonucu vefat (poliçede yer alıyorsa)
  • Teminat kapsamına alınmış özel riskler

sonucunda, sigorta bedelinin tek seferde veya sözleşmede belirtilen şekilde ödenmesini kapsar.

⚠️ Kapsam ve istisnalar poliçe özel şartlarında detaylı olarak belirtilir.

ANA TEMİNATLARI

1. Vefat Teminatı (Ana Teminat)

Sigortalının poliçe süresi içinde herhangi bir nedenle vefatı halinde, belirlenen sigorta bedelinin lehdarlara ödenmesini sağlar.

2. Kaza Sonucu Vefat Teminatı (Varsa)

Sigortalının kaza sonucu vefatı halinde, ana teminata ek olarak ödeme yapılmasını sağlar.

EK TEMİNATLARI

  • Kaza Sonucu Daimi Sakatlık
  • Kritik Hastalıklar Teminatı
  • Geçici İş Göremezlik
  • Tedavi Masrafları (kaza sonucu)
  • Prim İadesi Teminatı

Ek teminatlar isteğe bağlıdır ve ek prime tabidir.

İNDİRİMLERİ

  • Uzun süreli poliçe indirimi
  • Toplu sigorta / aile indirimi
  • Sağlıklı yaşam indirimi (şirket uygulamasına göre)

İndirimler sigorta şirketi risk değerlendirmesine göre uygulanır.

ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR

Senaryo 1 – Doğal Vefat

Sigortalı poliçe süresi içinde doğal nedenlerle vefat etti.
→ Poliçede belirtilen vefat teminatı lehdarlara ödenir.

Senaryo 2 – Kaza Sonucu Vefat

Sigortalı trafik kazası sonucu vefat etti.
→ Ana teminat + kaza sonucu vefat teminatı birlikte ödenir.

Senaryo 3 – Kritik Hastalık (Ek Teminat)

Sigortalıya poliçede tanımlı kritik hastalıklardan biri teşhis edildi.
→ Sigorta bedeli veya belirlenen oran sigortalıya ödenir.

Senaryo 4 – Daimi Sakatlık

Kaza sonucu daimi sakatlık oluştu.
→ Sakatlık oranına göre ödeme yapılır.

SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI  

  1. Hayat sigortası zorunlu mudur? → Hayır
  2. Hayat sigortası kimler için yapılabilir? → 18–65 yaş arası (şirkete göre değişir)
  3. Poliçe süresi ne kadardır? → 1 yıldan 30 yıla kadar
  4. Vefat teminatı neyi kapsar? → Her türlü vefatı
  5. İntihar kapsama dahil mi? → İlk 2 yıl genellikle hariç
  6. Lehdar kimdir? → Ödeme yapılacak kişi
  7. Lehdar değiştirilebilir mi? → Evet
  8. Vergi avantajı var mı? → Mevzuat çerçevesinde evet
  9. Poliçe iptal edilebilir mi? → Şartlara bağlıdır
  10. Primler sabit midir? → Poliçeye göre değişir
  11. Sağlık beyanı zorunlu mu? → Evet
  12. Mevcut hastalıklar kapsanır mı? → Genellikle hayır
  13. Kredi için zorunlu mu? → Banka talep edebilir
  14. Teminat tutarı nasıl belirlenir? → Gelir ve ihtiyaca göre
  15. Yurt dışında geçerli mi? → Evet (genellikle)
  16. Ek teminatlar zorunlu mu? → Hayır
  17. Poliçe yenilenir mi? → Süreli poliçelerde evet
  18. Birden fazla hayat sigortası yapılabilir mi? → Evet
  19. Tazminat ne kadar sürede ödenir? → Belgeler tamamlandıktan sonra
  20. Sigorta bedeli haczedilebilir mi? → Belirli şartlarda hayır

SİGORTA TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ  

  • Hayat Sigortası: Vefat riskine karşı güvence sağlayan sigorta
  • Sigorta Bedeli: Vefat halinde ödenecek tutar
  • Lehdar: Sigorta bedelini alacak kişi
  • Risk Sigortası: Birikim içermeyen sigorta
  • Kritik Hastalık: Poliçede tanımlı ağır hastalıklar
  • Daimi Sakatlık: Kalıcı bedensel kayıp
  • Sağlık Beyanı: Sigortalının sağlık durumu bildirimi
  • Prim: Sigorta bedeli karşılığında ödenen tutar

TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER

Sigortalı Bilgileri

  • T.C. Kimlik No
  • Ad – Soyad
  • Doğum tarihi
  • Cinsiyet

Sağlık Bilgileri

  • Mevcut hastalıklar
  • Geçirilmiş ameliyatlar
  • Sürekli kullanılan ilaçlar

Poliçe Bilgileri

  • İstenen sigorta bedeli
  • Poliçe süresi
  • Ek teminat tercihleri

ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:

  1. Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
  2. Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
  3. Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.