Kurumsal Dijital İş Durması Sigortaları
TANIMI
Kurumsal Dijital İş Durması Sigortası; fiziksel bir hasar olmaksızın, şirketin dijital altyapısında meydana gelen siber olaylar, sistem kesintileri, yazılım arızaları, bulut hizmeti kesintileri veya insan hataları nedeniyle faaliyetlerin kısmen veya tamamen durması sonucunda oluşan ciro kaybı, kâr kaybı ve devam eden sabit giderleri teminat altına alan özel nitelikli bir iş durması sigortasıdır.
Bu sigorta; klasik Yangın Kâr Kaybı Sigortası'ndan farklı olarak, tamamen dijital kaynaklı kesintileri kapsar.
FAYDALARI
Finansal Faydalar
- Dijital kesinti sonrası gelir akışını korur
- Kâr kaybı ve sabit giderlerin finansal yükünü azaltır
- Nakit akışı sürekliliğini sağlar
Operasyonel Faydalar
- İş sürekliliği planlarını destekler
- Kriz anında toparlanma süresini kısaltır
- Üçüncü taraf bağımlılık risklerini yönetir
Yönetim ve Denetim Açısından
- Yönetim kurulu risk transferini gösterir
- İç denetim ve regülasyon uyumunu güçlendirir
- Dijital bağımlılığı olan iş modelleri için kritik koruma sağlar
KİMLER İÇİN UYGUNDUR?
- E-ticaret şirketleri
- Fintech ve ödeme sistemleri
- Banka dışı finansal kuruluşlar
- SaaS ve teknoloji firmaları
- Çağrı merkezleri
- Lojistik ve tedarik zinciri yönetim firmaları
- Dijital platformlar ve pazar yerleri
- Üretim tesislerinde dijital otomasyon kullanan işletmeler
⚠️ Gelirinin önemli kısmını dijital sistemler üzerinden elde eden her kurum için kritik bir sigortadır.
KAPSAMI
Kurumsal Dijital İş Durması Sigortası; poliçede belirtilen şartlar çerçevesinde;
- Dijital altyapı kaynaklı iş durmaları
- Siber olaylar sonucu operasyonel kesinti
- Bulut servis kesintileri
- Yazılım ve sistem arızaları
- Üçüncü taraf dijital hizmet sağlayıcı kesintileri
sonucunda ortaya çıkan finansal kayıpları kapsar.
ANA TEMİNATLARI
1. Dijital İş Durması Kaynaklı Kâr Kaybı
- Faaliyetin tamamen veya kısmen durması
- Net kâr kaybı hesaplaması
- Brüt kâr esaslı modeller (poliçeye bağlı)
2. Ciro Kaybı Teminatı
- Online satış kesintileri
- Dijital platform gelir kayıpları
- Abonelik gelirlerinde azalma
3. Sabit Giderlerin Karşılanması
- Personel maaşları
- Kira ve lisans bedelleri
- Finansman ve leasing giderleri
4. Ek İşletme Giderleri (Extra Expense)
- Alternatif sistem ve altyapı kullanımı
- Geçici çözüm maliyetleri
- Acil IT ve danışmanlık hizmetleri
5. Toparlanma Süresi (Indemnity Period) Teminatı
- Maksimum tazmin süresi
- Bekleme süresi (Waiting Period) sonrası devreye girer
EK TEMİNATLARI
- Siber saldırı kaynaklı iş durması
- Ransomware nedeniyle sistem kapatılması
- Bulut servis sağlayıcı kesintileri
- Yazılım güncelleme ve patch hataları
- Üçüncü taraf API ve entegrasyon kesintileri
- Elektrik / internet altyapı kesintileri (şartlı)
- Veri geri yükleme süresine bağlı kayıplar
İNDİRİMLERİ / AVANTAJLI YAPILARI
- ISO 22301 İş Sürekliliği Sertifikası
- ISO 27001 Bilgi Güvenliği Yönetim Sistemi
- Yedekleme ve felaket kurtarma (DR) altyapısı
- Düzenli sızma ve stres testleri
- Çoklu veri merkezi kullanımı
- Düşük kesinti geçmişi
- Uzun süreli poliçe anlaşmaları
ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR
Senaryo 1 – E-Ticaret Sitesi Çökmesi
Yoğun kampanya döneminde sistem 24 saat erişilemedi.
→ Ciro ve kâr kaybı teminatı devreye girer.
Senaryo 2 – Bulut Sağlayıcı Kesintisi
Bulut servis sağlayıcının global kesintisi nedeniyle
sistemler durdu.
→ Üçüncü taraf kaynaklı dijital iş durması teminatı uygulanır.
Senaryo 3 – Ransomware Sonrası Operasyon Duruşu
Siber saldırı sonrası sistemler kapatıldı.
→ Ek giderler ve kâr kaybı karşılanır.
SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI
- Fiziksel hasar şart mı? → Hayır
- Siber saldırı olmadan kapsama girer mi? → Evet
- Bulut kesintileri kapsanır mı? → Ek teminatla
- Bekleme süresi var mı? → Evet
- Kâr kaybı nasıl hesaplanır? → Finansal tablolarla
- Ciro bazlı poliçe yapılabilir mi? → Evet
- Ransomware kapsama dahil mi? → Şartlı
- Elektrik kesintileri kapsanır mı? → Sınırlı
- IT danışmanlık giderleri dahil mi? → Ek teminatla
- Uzaktan çalışma sistemleri kapsanır mı? → Evet
- İnsan hatası kapsanır mı? → Şartlı
- Önceden bilinen açıklar kapsanır mı? → Hayır
- SBM kaydı yapılır mı? → Evet
- Poliçe süresi ne kadardır? → 1 yıl
- Yenilemede prim değişir mi? → Risk geçmişine bağlı
- DR merkezi zorunlu mu? → Hayır ama avantaj sağlar
- API kesintileri kapsanır mı? → Ek teminatla
- Kâr kaybı üst limiti nasıl belirlenir? → Ciro bazlı
- Aynı poliçe siber sigorta yerine geçer mi? → Hayır
- KOBİ'ler için uygun mu? → Evet
DİJİTAL İŞ DURMASI & SİGORTA TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ
- Dijital İş Durması: Fiziksel hasar olmadan operasyon kesintisi
- Indemnity Period: Azami tazmin süresi
- Waiting Period: Bekleme süresi
- Extra Expense: Ek işletme giderleri
- Non-Physical Damage: Fiziksel hasar olmadan oluşan kayıp
- DR (Disaster Recovery): Felaket kurtarma
- BCP: İş sürekliliği planı
TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER
Kurumsal Bilgiler
- Ticari unvan
- Faaliyet alanı
- Yıllık ciro
- Çalışan sayısı
Dijital Altyapı Bilgileri
- Kullanılan yazılım ve sistemler
- Bulut servis sağlayıcılar
- Entegrasyon ve API bağımlılıkları
Operasyonel Bilgiler
- Günlük ortalama gelir
- Kritik sistemler
- Yedekleme ve DR yapısı
Risk Geçmişi
- Son 3–5 yıldaki kesintiler
- Siber olay geçmişi
ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:
- Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
- Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
- Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.