Kurumsal Grup Emeklilik Planları Sigortası
TANIMI
Kurumsal Grup Emeklilik Planları Sigortası; bir işverenin, çalışanlarını Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) kapsamında toplu olarak sisteme dahil ettiği, çalışanların emeklilik dönemlerinde ek gelir elde etmelerini amaçlayan, devlet katkılı ve uzun vadeli tasarruf esaslı bir yan hak ve finansal güvence sistemidir.
Bu planlar;
- İşveren katkılı Grup BES,
- Çalışan katkılı Grup BES,
- Otomatik Katılım Sistemi (OKS)
modelleriyle uygulanabilir.
FAYDALARI
İşveren Açısından
- Çalışan bağlılığını ve sadakatini artırır
- Uzun vadeli yan hak stratejisi oluşturur
- Kurumsal marka ve işveren algısını güçlendirir
- Vergi avantajı sağlar (mevzuat çerçevesinde)
- Çalışan devir hızını azaltır
Çalışan Açısından
- Emeklilikte ek gelir imkânı
- %30 devlet katkısı avantajı
- Uzun vadeli birikim disiplini
- İşveren katkısı ile daha hızlı birikim
- Fon tercihi ve birikim kontrolü
KİMLER İÇİN UYGUNDUR?
- En az 1 çalışanı bulunan tüm şirketler
- KOBİ'ler
- Orta ve büyük ölçekli işletmeler
- Holding ve grup şirketleri
- Beyaz ve mavi yaka çalışan profiline sahip kurumlar
Özellikle nitelikli çalışanların elde tutulması için kritik bir araçtır.
KAPSAMI
Kurumsal Grup Emeklilik Planları; çalışanların adına açılan bireysel emeklilik sözleşmeleri kapsamında;
- Aylık katkı payı ödemelerini
- Fonlarda yatırıma yönlendirilmesini
- Emeklilik döneminde birikimlerin gelir olarak kullanılmasını
kapsar.
Bu sistem risk sigortası değil, birikim ve yatırım esaslıdır.
ANA TEMİNATLARI / YAPILARI
1. Grup BES (İşveren Katkılı)
- Katkı payının tamamı veya bir kısmı işveren tarafından ödenir
- Çalışan adına birikim yapılır
2. Grup BES (Çalışan Katkılı)
- Katkı payı çalışanın maaşından kesilir
- İşveren organizasyonu sağlar
3. Otomatik Katılım Sistemi (OKS)
- Yasal zorunluluk kapsamında
- Belirli çalışan sayısına sahip işyerlerinde uygulanır
- Çalışan cayma hakkına sahiptir
EK TEMİNATLARI / OPSİYONEL YAPILAR
BES birikim sistemi olmakla birlikte, planlara aşağıdaki ek yapılar entegre edilebilir:
- Hayat Sigortası Teminatı
- Ferdi Kaza Teminatı
- İşsizlik Teminatı (plan bazlı)
- Eğitim veya özel amaçlı fonlar
- ESG / Sürdürülebilirlik fonları
İNDİRİMLERİ / AVANTAJLI YAPILARI
- Grup bazlı fon gider kesintisi avantajları
- İşveren katkısına bağlı özel planlar
- Büyük grup indirimi
- Uzun süreli sözleşme avantajları
- Düşük yönetim gider kesintileri
ANA YAPILARA GÖRE SENARYOLAR
Senaryo 1 – İşveren Katkılı Grup BES
İşveren, çalışan maaşının %5'i kadar BES katkısı sağlar.
→ Çalışan adına birikim yapılır ve %30 devlet katkısı eklenir.
Senaryo 2 – OKS Uygulaması
Çalışan otomatik katılımla sisteme dahil edilir.
→ Caymazsa katkılar birikmeye devam eder.
Senaryo 3 – Fon Değişikliği
Çalışan risk profilini değiştirir.
→ Fon dağılımı güncellenir.
SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI
- Kurumsal BES zorunlu mu? → OKS için evet
- Devlet katkısı oranı nedir? → %30
- İşveren katkısı zorunlu mu? → Hayır
- Çalışan sistemden çıkabilir mi? → Evet
- Emeklilik için şartlar nelerdir? → 10 yıl + 56 yaş
- Fon değişikliği yapılabilir mi? → Evet
- Birikimler haczedilebilir mi? → Hayır (istisnalar hariç)
- Vergi avantajı var mı? → Evet
- İşten ayrılan çalışan ne olur? → Sözleşme bireysel devam eder
- Fon getirisi garanti midir? → Hayır
- OKS'de cayma süresi nedir? → 2 ay
- Birikimler mirasçılara geçer mi? → Evet
- Birden fazla BES olabilir mi? → Evet
- Ara verme mümkün mü? → Evet
- Toplu para çekilebilir mi? → Şartlı
- Fonlar kim tarafından yönetilir? → Portföy yönetim şirketleri
- Devlet katkısı hemen çekilir mi? → Hak edişe tabidir
- SBM kaydı var mı? → Evet
- BES ile SGK emekliliği farkı nedir? → Tamamlayıcıdır
- Dijital takip mümkün mü? → Evet
SİGORTA / EMEKLİLİK TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ
- BES: Bireysel Emeklilik Sistemi
- OKS: Otomatik Katılım Sistemi
- Katkı Payı: Aylık ödeme
- Fon: Yatırım aracı
- Devlet Katkısı: %30 teşvik
- Hak Ediş: Devlet katkısına kazanma süresi
- Emeklilik: Sistemden düzenli gelir alma hakkı
TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER
Şirket Bilgileri
- Ticari unvan
- Faaliyet alanı
- Çalışan sayısı
Çalışan Bilgileri
- Yaş dağılımı
- Bordro yapısı
- Ücret seviyeleri
Plan Tercihleri
- İşveren katkı oranı
- OKS / Grup BES tercihi
- Fon seçenekleri
Operasyonel Bilgiler
- Bordro entegrasyonu
- Mevcut BES uygulamaları
- Yenileme / başlangıç tarihi
ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:
- Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
- Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
- Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.