Kurumsal Grup Hayat Sigortası
TANIMI
Kurumsal Grup Hayat Sigortası; bir işverenin, çalışanlarını toplu olarak sigortalatarak, çalışanın vefatı veya poliçede yer alması hâlinde sürekli sakatlığı durumunda, belirlenen sigorta bedelinin, çalışanın kanuni veya belirlenen lehdarlarına ödenmesini sağlayan grup esaslı hayat sigortası ürünüdür.
Bireysel hayat sigortalarından farklı olarak;
- Toplu risk havuzu,
- Yaş ve sağlık beyanı kolaylığı,
- Özel
fiyatlama ve genişletilebilir teminat yapısı
esasına dayanır.
FAYDALARI
İşveren Açısından
- Çalışanlara finansal güvence sunar
- Kurumsal sosyal sorumluluk anlayışını güçlendirir
- Yan haklar paketini tamamlar
- Çalışan ve aileleri için güçlü koruma sağlar
- Vergi mevzuatı çerçevesinde avantaj sağlar
Çalışan Açısından
- Ailesi için maddi güvence
- Borç ve yaşam giderlerine karşı koruma
- Uzun vadeli finansal güven hissi
- Düşük primle yüksek teminat avantajı
KİMLER İÇİN UYGUNDUR?
- En az 3–5 çalışanı bulunan şirketler
- KOBİ'ler
- Orta ve büyük ölçekli işletmeler
- Holding ve grup şirketleri
- Çok lokasyonlu organizasyonlar
Özellikle tehlikeli iş kollarında güçlü bir koruma aracıdır.
KAPSAMI
Kurumsal Grup Hayat Sigortası; poliçede belirtilen şartlar dahilinde;
- Çalışanın herhangi bir nedenle vefatı
- Poliçeye eklenmişse sürekli sakatlık
hâllerinde, sigorta bedelinin lehdarlara tek seferde ödenmesini kapsar.
ANA TEMİNATLARI
1. Vefat Teminatı
- Hastalık sonucu vefat
- Kaza sonucu vefat
- Doğal nedenler
Genellikle temel ve zorunlu teminattır.
2. Sürekli Sakatlık Teminatı (Varsa)
- Tam ve kalıcı sakatlık
- Kısmi sakatlık (oranlı ödeme)
Ferdi kaza hükümleri çerçevesinde değerlendirilir.
EK TEMİNATLARI
- Kaza Sonucu Vefat
- Kaza Sonucu Sürekli Sakatlık
- Geçici İş Göremezlik
- Kritik Hastalıklar Teminatı
- Eğitim Destek Teminatı (Vefat hâlinde çocuklar için)
İNDİRİMLERİ / AVANTAJLI YAPILARI
- Çalışan sayısına bağlı grup indirimi
- Düşük yaş ortalaması avantajı
- Sağlık beyanı muafiyetleri
- Çok yıllı sözleşme avantajları
- Düşük hasar deneyimi indirimi
ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR
Senaryo 1 – Doğal Vefat
Çalışan kalp krizi sonucu vefat etti.
→ Vefat teminatı kapsamında sigorta bedeli lehdarlara ödenir.
Senaryo 2 – Kaza Sonucu Vefat
İş dışı trafik kazası sonucu vefat gerçekleşti.
→ Kaza sonucu vefat teminatı varsa ek ödeme yapılır.
Senaryo 3 – Sürekli Sakatlık
Çalışan iş kazası sonucu %70 sürekli sakat kaldı.
→ Oran doğrultusunda tazminat ödenir.
SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI
- Grup hayat sigortası zorunlu mu? → Hayır
- SGK ölüm aylığı yerine geçer mi? → Hayır
- Sağlık raporu gerekir mi? → Genellikle hayır
- Aile bireyleri sigortalı olur mu? → Hayır
- Lehdar kimdir? → Çalışanın belirlediği kişi
- İşten ayrılınca ne olur? → Poliçeden çıkar
- Yeni çalışan eklenebilir mi? → Evet
- Sigorta bedeli nasıl belirlenir? → Maaş katsayısı ile
- Kaza dışı vefat kapsanır mı? → Evet
- İntihar kapsama dahil mi? → İlk yıl hariç
- Sürekli sakatlık otomatik mi? → Hayır
- Vergi avantajı var mı? → Mevzuata bağlı
- Tazminat ne zaman ödenir? → Evrak sonrası
- Poliçe süresi ne kadardır? → 1 yıl
- Yenilemede prim artar mı? → Yaş ve hasara bağlı
- Sigorta bedeli değiştirilebilir mi? → Evet
- Birden fazla lehdar olabilir mi? → Evet
- SBM kaydı yapılır mı? → Evet
- Kapsam dışı durumlar var mı? → Evet
- Ferdi kaza ile farkı nedir? → Teminat yapısı
SİGORTA TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ
- Lehdar: Tazminat ödemesini alacak kişi
- Sigorta Bedeli: Ödenecek tutar
- Sürekli Sakatlık: Kalıcı bedensel kayıp
- Risk Havuzu: Grup sigortasında toplu risk
- Poliçe Süresi: Sigortanın geçerlilik süresi
- Teminat: Sigortanın kapsadığı risk
TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER
Şirket Bilgileri
- Ticari unvan
- Faaliyet alanı
- Çalışan sayısı
Çalışan Bilgileri
- Doğum tarihleri
- Cinsiyet
- Maaş bilgisi (teminat katsayısı için)
Teminat Tercihleri
- Sigorta bedeli
- Ek teminat talepleri
Operasyonel Bilgiler
- Mevcut poliçe bilgileri
- Hasar geçmişi
- Yenileme tarihi
ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:
- Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
- Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
- Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.