Kurumsal Kefalet Sigortası
TANIMI
Kurumsal Kefalet Sigortası; sigortalının (yüklenici/borçlu), bir sözleşme, ihale veya yasal yükümlülük kapsamında üstlendiği edimleri yerine getirmemesi halinde, sigortacının lehtar (alacaklı/kamu kurumu) lehine, poliçede belirtilen tutara kadar ödeme yapmayı taahhüt ettiği bir finansal garanti sigortasıdır.
Kefalet sigortası, nakit veya banka teminat mektubuna alternatif olarak düzenlenir ve teminat mektubu niteliğinde kabul edilir.
FAYDALARI
- Banka kredi limitlerini tüketmeden teminat sağlar
- Nakit blokajı ihtiyacını ortadan kaldırır
- Kamu ihalelerine katılımı kolaylaştırır
- Finansal oranları ve bilançoyu korur
- Banka teminatına kıyasla maliyet avantajı sağlayabilir
KİMLER İÇİN UYGUNDUR?
- Kamu ihalelerine katılan yüklenici firmalar
- İnşaat ve altyapı şirketleri
- Mal ve hizmet tedarikçileri
- Enerji, EPC ve proje firmaları
- Uzun vadeli sözleşmelerle çalışan işletmeler
⚠️ Kefalet sigortası, kredi disiplini yüksek ve mali yapısı güçlü firmalar için uygundur.
KAPSAMI
Bu sigorta; sigortalının;
- Sözleşme hükümlerine uymaması
- İşin süresinde veya gereği gibi yerine getirilmemesi
- Avans veya teminat yükümlülüklerini ihlal etmesi
durumlarında, lehtarın uğradığı zararı, poliçede belirtilen kefalet tutarı ve şartlar dahilinde kapsar.
ANA TEMİNATLARI (KEFALET TÜRLERİ)
1. Geçici Teminat (İhale) Kefaleti
- İhale sürecinde sunulan teminat
- İhalenin kazanılmaması veya sözleşme imzalanmaması riski
2. Kesin Teminat Kefaleti
- Sözleşmenin gereği gibi yerine getirilmesini garanti eder
3. Avans Geri Ödeme Kefaleti
- Alınan avansın sözleşmeye aykırı kullanılması halinde
4. İşin Tamamlanması (Performans) Kefaleti
- İşin süresinde ve şartlara uygun tamamlanmaması riski
5. Bakım / Garanti Dönemi Kefaleti
- İş tesliminden sonra ortaya çıkabilecek ayıplar
EK TEMİNATLARI
- Alt Yüklenici Kefaleti
- Yurt Dışı Sözleşmeler (Şartlı)
- Grup Şirketleri Kefaleti
- Uzun Süreli Projeler için Vade Uzatımı
- Kısmi İfa / Kısmi Ödeme Düzenlemeleri
İNDİRİMLERİ / AVANTAJLARI
- Güçlü özkaynak yapısı
- Düşük borçluluk oranı
- Olumlu banka ve finansal geçmiş
- Hasarsız kefalet geçmişi
- Düzenli denetimden geçmiş mali tablolar
ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR
Senaryo 1 – İhale Teminatı
Firma ihaleyi kazandı ancak sözleşme imzalamadı.
→ Geçici teminat kefaleti lehtar lehine nakde çevrilir.
Senaryo 2 – Sözleşme İhlali
Yüklenici işi süresinde tamamlayamadı.
→ Kesin teminat kefaleti devreye girer.
Senaryo 3 – Avansın İadesi
Avans alınmasına rağmen iş ilerlemedi.
→ Avans geri ödeme kefaleti kapsamında ödeme yapılır.
SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI
- Kefalet sigortası banka teminat mektubu yerine geçer mi? → Evet
- Kamu ihalelerinde kabul edilir mi? → Evet (4734 kapsamında)
- Her firma kefalet sigortası alabilir mi? → Hayır
- Kredi notu önemli midir? → Evet
- Sigortacı ödeme yaparsa rücu eder mi? → Evet
- Kefalet limiti nasıl belirlenir? → Finansal analizle
- Nakit teminat gerekir mi? → Genelde hayır
- Avans kefaleti zorunlu mudur? → Sözleşmeye bağlı
- Yurt dışı projeler kapsanır mı? → Şartlı
- Poliçe süresi ne kadardır? → Sözleşme süresi kadar
- Kısmi ödeme yapılabilir mi? → Evet
- Muafiyet var mı? → Genelde yok
- Hasar bildirimi kim yapar? → Lehtar
- Sigortacı ödeme süresi ne kadardır? → Poliçeye göre
- Kefalet iptal edilebilir mi? → Lehtar onayıyla
- Grup şirketleri birlikte değerlendirilebilir mi? → Evet
- Vergi borçları için kullanılır mı? → Özel düzenleme gerekir
- Teminat mektubundan farkı nedir? → Sigorta ürünüdür
- Reasürans var mı? → Evet
- SBM kaydı yapılır mı? → Evet
SİGORTA TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ
- Kefalet: Borcun ifasına yönelik garanti
- Lehtar: Teminatın verildiği taraf
- Sigortalı: Kefaleti veren firma
- Kefalet Tutarı: Azami sorumluluk
- Rücu: Sigortacının sigortalıya dönüş talebi
- Performans: İşin sözleşmeye uygun yapılması
- Avans: İş başlamadan yapılan ödeme
TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER
Firma Bilgileri
- Ticari unvan
- Ortaklık yapısı
- Grup şirketleri
Finansal Bilgiler
- Son 3 yıl bilanço ve gelir tabloları
- Vergi ve SGK borcu durumu
- Banka kredi ve teminat durumu
Sözleşme / İhale Bilgileri
- İşin konusu ve süresi
- Sözleşme bedeli
- Talep edilen kefalet türü ve tutarı
Kefalet Geçmişi
- Önceki kefaletler
- Nakde çevrilen teminatlar
ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:
- Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
- Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
- Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.