Kurumsal Sigorta Acenteleri Mesleki Sorumluluk Sigortası
TANIMI
Kurumsal Sigorta Acenteleri Mesleki Sorumluluk Sigortası; sigorta acentelerinin, sigortacılık faaliyetlerini yürütürken poliçe düzenleme, teklif verme, bilgilendirme, yönlendirme, tahsilat, beyan alma ve danışmanlık süreçlerinde yaptıkları kasıt dışı hata, ihmal, eksiklik veya yanlış yönlendirmeler nedeniyle sigortalılara veya üçüncü kişilere verdikleri maddi zararlar sebebiyle doğabilecek tazminat taleplerini teminat altına alan mesleki sorumluluk sigortasıdır.
Bu sigorta, acentenin mali yapısını, hukuki güvenliğini ve kurumsal itibarını korur.
FAYDALARI
Hukuki ve Finansal Faydalar
- Yanlış bilgilendirme ve eksik teminat kaynaklı tazminat taleplerine karşı koruma
- Dava, savunma ve arabuluculuk masraflarının karşılanması
- Acentenin sermayesinin ve nakit akışının korunması
Kurumsal Risk Yönetimi
- Tüm çalışan ve şubelerin tek poliçe altında güvenceye alınması
- Çoklu müşteri ve poliçe hacmine bağlı risklerin merkezi yönetimi
- SEDDK ve sigorta şirketleri nezdinde uyum güvencesi
İtibar ve Operasyonel Güvence
- Müşteri memnuniyetinin ve güvenin korunması
- Kurumsal acente sözleşmelerinde zorunlu teminatın sağlanması
- Uzun vadeli iş ilişkilerinin sürdürülebilirliği
KİMLER İÇİN UYGUNDUR?
- Gerçek ve tüzel kişi sigorta acenteleri
- Şubeli ve franchise acente yapıları
- Banka acenteliği yapan kuruluşlar
- Dijital ve uzaktan satış yapan acenteler
- Kurumsal müşteri portföyü bulunan acenteler
KAPSAMI
Kurumsal Sigorta Acenteleri Mesleki Sorumluluk Sigortası;
- Yanlış veya eksik bilgilendirme
- Hatalı poliçe düzenleme
- Teminat eksikliği veya yanlış teminat seçimi
- Beyan ve teklif hataları
- Tahsilat ve ödeme yönlendirme hataları
nedeniyle doğan maddi zarar taleplerini kapsar.
ANA TEMİNATLARI
1. Yanlış Bilgilendirme ve Yönlendirme
- Teminat kapsamının eksik veya hatalı anlatılması
- Yanlış ürün önerisi
2. Poliçe Düzenleme ve Yenileme Hataları
- Yanlış teminat, limit veya kloz kullanımı
- Yenilemenin yapılmaması veya geç yapılması
3. Beyan ve Dokümantasyon Hataları
- Eksik veya yanlış beyan alınması
- Evrak ve belge hataları
4. Maddi Zarar Tazminatları
- Sigortalının uğradığı doğrudan maddi zararlar
5. Savunma ve Yargılama Masrafları
- Avukatlık ücretleri
- Mahkeme, bilirkişi ve arabuluculuk giderleri
EK TEMİNATLARI
- Çalışanların (personel) mesleki sorumluluğu
- Şube ve temsilcilik kapsamı
- Tahsilat ve para transferi hataları
- Dijital satış ve uzaktan hizmet faaliyetleri
- Geriye dönük teminat (retroaktif)
- Manevi tazminat (limitli)
- Veri ve KVKK kaynaklı müşteri zararları (sınırlı)
İNDİRİMLERİ / AVANTAJLI YAPILARI
- Hasarsızlık indirimi
- İç kontrol ve uyum prosedürleri bulunan acenteler
- Dijital belge ve kayıt sistemi kullanan yapılar
- Çok yıllı poliçe düzenlemeleri
- Grup acente ve şube paketleri
ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR
Senaryo 1 – Eksik Teminat
Sigortalıya poliçede yer almayan bir teminat varmış gibi
bilgi verildi. Hasar sonrası zarar oluştu.
→ Maddi zarar poliçe kapsamında değerlendirilir.
Senaryo 2 – Yenileme Unutulması
Poliçe süresi dolmasına rağmen yenileme yapılmadı ve hasar
gerçekleşti.
→ Acenteye yöneltilen tazminat talebi teminat altındadır.
Senaryo 3 – Yanlış Ürün Satışı
İhtiyaca uygun olmayan ürün satışı nedeniyle müşteri zarara
uğradı.
→ Mesleki sorumluluk teminatı devreye girer.
SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI
- Sigorta acenteleri için mesleki sorumluluk sigortası zorunlu mu? → Evet
- Tüzel kişi acenteler kapsanır mı? → Evet
- Çalışan hataları dahil mi? → Evet (ek teminatla)
- Kasıtlı işlemler kapsanır mı? → Hayır
- Manevi tazminatlar dahil mi? → Sınırlı ve ek teminatla
- Savunma masrafları poliçeye dahil mi? → Evet
- Şubeler otomatik kapsanır mı? → Poliçeye bağlı
- Dijital satışlar kapsanır mı? → Ek teminatla
- Tahsilat hataları teminat altında mı? → Ek teminatla
- Geriye dönük hatalar kapsanır mı? → Retroaktif teminatla
- Birden fazla talep olursa ne olur? → Toplam limit geçerlidir
- Hasar ihbar süresi nedir? → Derhal
- Arabuluculuk masrafları dahil mi? → Evet (poliçeye bağlı)
- SBM kaydı yapılır mı? → Evet
- Poliçe süresi ne kadardır? → 1 yıl
- Limit nasıl belirlenir? → Portföy ve prim hacmi bazlı
- Hasar geçmişi primi etkiler mi? → Evet
- Brokerler bu kapsamda mı? → Hayır (ayrı ürün)
- Banka acenteleri kapsanır mı? → Poliçeye bağlı
- Poliçe iptal edilebilir mi? → Mevzuata göre
SİGORTA ACENTELERİ
MESLEKİ SORUMLULUK SİGORTASI TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ
- Mesleki Hata: Kasıt dışı işlem veya ihmal
- Yanlış Bilgilendirme: Eksik veya hatalı yönlendirme
- Maddi Zarar: Doğrudan parasal kayıp
- Claims Made: Talep esaslı teminat yapısı
- Retroaktif Tarih: Geriye dönük teminat başlangıcı
- Savunma Masrafları: Hukuki giderler
- Muafiyet: Sigortalının katılım payı
TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER
Acente Bilgileri
- Unvan ve faaliyet süresi
- SEDDK levha kaydı
Operasyonel Bilgiler
- Çalışan ve şube sayısı
- Dijital satış kanalları
Portföy Bilgileri
- Yıllık prim üretimi
- Ürün ve branş dağılımı
Risk Bilgileri
- Son 5 yıl hasar/talep geçmişi
- Devam eden hukuki süreçler
Teminat Tercihleri
- Talep edilen limitler
- Ek teminatlar ve muafiyetler
ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:
- Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
- Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
- Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.