Kurumsal Ticari Alacak Sigortası
TANIMI
Kurumsal Ticari Alacak Sigortası; sigortalı işletmenin vadeli satışlarından doğan ticari alacaklarının, borçlunun iflası, konkordato ilanı, tasfiye edilmesi veya uzun süreli ödeme aczine düşmesi gibi nedenlerle tahsil edilememesi durumunda oluşan finansal kaybı, poliçede belirtilen oran, limit ve şartlar dahilinde teminat altına alan bir finansal risk sigortasıdır.
Bu sigorta, işletmenin nakit akışını, bilanço sağlığını ve sürdürülebilir büyümesini güvence altına alır.
FAYDALARI
- Tahsil edilemeyen alacaklara karşı finansal koruma sağlar
- Nakit akışını ve bilanço istikrarını güçlendirir
- Yeni müşteri ve yeni pazar riskini azaltır
- Bankalar nezdinde kredi ve finansman gücünü artırır
- Profesyonel alacak izleme ve tahsilat desteği sunar
KİMLER İÇİN UYGUNDUR?
- Vadeli satış yapan tüm ticari işletmeler
- İhracat ve ithalat yapan firmalar
- Toptan satış ve distribütör firmaları
- Sanayi ve üretim şirketleri
- Hızlı büyüyen ve müşteri portföyü genişleyen firmalar
⚠️ "Satış riski" değil, "tahsilat riski" sigortalanır.
KAPSAMI
Bu sigorta; sigortalının ticari faaliyetleri kapsamında;
- Yurt içi vadeli satışlardan doğan alacaklar
- Yurt dışı satışlardan doğan ticari alacaklar
- Mal ve hizmet satışları
nedeniyle oluşan ve ticari risk kaynaklı tahsil edilemeyen alacakları, poliçede belirtilen oran ve limitler dahilinde kapsar.
ANA TEMİNATLARI
1. İflas ve Konkordato Riski
- Borçlunun iflas etmesi
- Konkordato ilanı
- Tasfiye süreci
2. Uzun Süreli Ödeme Aksaması (Temerrüt)
- Vade aşımı (genelde 90–180 gün)
- Hukuki takibe rağmen tahsil edilememe
3. Yurt İçi Ticari Alacak Teminatı
- Türkiye içi satışlar
4. Yurt Dışı Ticari Alacak Teminatı (Şartlı)
- İhracat alacakları
- Ülke riskleri (politik riskler hariç/sınırlı)
5. Tahsilat ve Hukuki Takip Hizmetleri
- Profesyonel tahsilat süreçleri
- Hukuki takip desteği
EK TEMİNATLARI
- İhracat Alacakları (Ülke Bazlı Limitlerle)
- Politik Riskler (Sınırlı / Özel Poliçe ile)
- Tek Alıcı (Single Buyer) Teminatı
- Proje Bazlı Satış Teminatı
- Yeni Müşteri Teminatı
- Bağlı Şirket / Grup Satışları (Şartlı)
İNDİRİMLERİ / AVANTAJLARI
- Geniş ve dengeli müşteri portföyü
- Güçlü tahsilat ve kredi yönetim süreçleri
- Düşük hasar oranı
- Uzun süreli poliçe devamlılığı
- Banka teminatlı satış oranının yüksek olması
ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR
Senaryo 1 – Yurt İçi İflas
Müşteri iflas etti ve 3 milyon TL alacak tahsil edilemedi.
→ Poliçede belirtilen oran (%80–90) dahilinde ödeme yapılır.
Senaryo 2 – Uzun Süreli Temerrüt
Müşteri 180 gün boyunca ödeme yapmadı.
→ Temerrüt şartları sağlanırsa tazminat süreci başlar.
Senaryo 3 – İhracat Alacağı
Yurt dışı alıcı ödeme aczine düştü.
→ Ülke ve alıcı limiti dahilinde tazminat değerlendirilir.
SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI
- Ticari alacak sigortası zorunlu mudur? → Hayır
- Tüm müşteriler otomatik mi kapsanır? → Kredi limiti onayı gerekir
- Her alacak %100 ödenir mi? → Hayır (%80–95)
- KDV dahil midir? → Genelde hariç
- Vadesi geçmiş alacaklar kapsanır mı? → Hayır
- Grup şirketleri kapsanır mı? → Şartlı
- Nakit satışlar kapsanır mı? → Hayır
- Senet/çekli satışlar kapsanır mı? → Poliçeye bağlı
- Temerrüt süresi kaç gündür? → 90–180 gün
- Hukuki takip zorunlu mu? → Genelde evet
- İflas şart mı? → Hayır
- Limitler nasıl belirlenir? → Alıcı bazlı
- Prim nasıl hesaplanır? → Ciro üzerinden
- Poliçe süresi ne kadardır? → 1 yıl
- Hasar bildirimi ne zaman yapılır? → Vade aşımında
- Politik riskler kapsanır mı? → Ek teminatla
- Bankalar bu poliçeyi kabul eder mi? → Evet
- Rehin edilebilir mi? → Evet
- Yenileme önemli midir? → Evet
- Reasürans var mı? → Evet
SİGORTA TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ
- Ticari Alacak: Vadeli satıştan doğan borç
- Kredi Limiti: Sigortacı tarafından onaylanan azami alacak
- Temerrüt: Uzun süreli ödeme gecikmesi
- Tazminat Oranı: Ödenen alacak yüzdesi
- Bekleme Süresi: Tazminat öncesi süre
- Single Buyer: Tek alıcıya yönelik teminat
- Ciro Beyanı: Sigortaya esas satış tutarı
TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER
Şirket Bilgileri
- Ticari unvan
- Faaliyet konusu
- Grup yapısı
Satış ve Finans Bilgileri
- Yıllık ciro
- Vadeli satış oranı
- Ortalama vade süresi
Müşteri Bilgileri
- En büyük alıcılar
- Alıcı bazlı satış tutarları
- Yurt içi / yurt dışı dağılım
Hasar ve Tahsilat Geçmişi
- Son 3–5 yıl tahsil edilemeyen alacaklar
Poliçe Tercihleri
- Tazminat oranı
- Bekleme süresi
- Tek alıcı teminatı
- İhracat kapsamı
ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:
- Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
- Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
- Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.