Kurumsal Ticari Kâr Kaybı / İş Durması Sigortası

TANIMI

Kurumsal Ticari Kâr Kaybı (İş Durması) Sigortası; sigortalı işletmenin faaliyetlerinin, yangın ve/veya poliçede teminat altına alınan diğer rizikolar nedeniyle tamamen veya kısmen durması sonucu meydana gelen brüt kâr kaybını, sabit giderleri ve ilave masrafları, belirlenen tazminat süresi ve teminat limitleri dahilinde güvence altına alan tamamlayıcı nitelikte bir kurumsal sigortadır.

Bu sigorta tek başına düzenlenemez; mutlaka bir maddi hasar poliçesine (Yangın, Doğal Afet vb.) bağlı olarak yapılır.

FAYDALARI

• Afet veya hasar sonrası nakit akışının devamını sağlar
• Sabit giderlerin (kira, maaş, finansman maliyetleri vb.) karşılanmasını sağlar
• İşletmenin iflas ve likidite riskini azaltır
• Kredi veren kurumlar ve yatırımcılar için güvence oluşturur
• İş sürekliliği ve kurumsal risk yönetimi planlarını destekler

KİMLER İÇİN UYGUNDUR?

• Üretim tesisleri ve sanayi kuruluşları
• Oteller, AVM'ler ve ticari işletmeler
• Hastaneler, özel okullar, üniversiteler
• Lojistik ve depolama firmaları
• Büyük ölçekli ofis ve hizmet şirketleri

❗ Faaliyet geliri olmayan veya sabit gelir üretmeyen işletmeler için uygun değildir.

KAPSAMI

Bu sigorta;

• Poliçede belirtilen ana maddi hasar rizikosunun gerçekleşmesi sonucu,
• Sigortalı faaliyetin kesintiye uğraması,
• Kesinti süresince ortaya çıkan

brüt kâr kaybı, sabit giderler ve ilave masrafları, tazminat süresi ve limitler çerçevesinde kapsar.

ANA TEMİNATLARI

1. Brüt Kâr Kaybı

İşletmenin faaliyet durması nedeniyle elde edemediği kârın tazmini.

2. Sabit Giderler

• Kira
• Personel maaşları
• Finansman giderleri
• Elektrik, bakım ve benzeri zorunlu giderler

3. İlave İşletme Giderleri

Faaliyetin yeniden başlatılması veya hızlandırılması için yapılan ek harcamalar.

EK TEMİNATLARI

• Uzun Tazminat Süresi (12–24 ay)
• Tedarikçi / Müşteri Bağımlılığı (Contingent BI)
• Makine Kırılması Sonrası İş Durması
• Elektronik Cihaz Hasarı Sonrası İş Durması
• Doğal Afet Kaynaklı İş Durması
• Alternatif Üretim / Lokasyon Masrafları

Ek teminatlar ek primle ve risk analizine bağlı olarak sunulur.

İNDİRİMLERİ / AVANTAJLARI

• İş sürekliliği planı bulunan işletmelerde avantaj
• Yedek üretim hattı veya alternatif tedarikçi varlığı
• Hasarsızlık geçmişi
• Risk mühendisliği raporuna dayalı fiyatlama

ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR

Senaryo 1 – Yangın Sonrası Üretim Durması

Üretim hattı yangın nedeniyle 4 ay kapandı.
→ Brüt kâr ve sabit giderler tazmin edilir.

Senaryo 2 – Sel Nedeniyle Otel Kapanışı

Otel sel nedeniyle sezon ortasında faaliyetini durdurdu.
→ Gelir kaybı ve personel giderleri karşılanır.

Senaryo 3 – Tedarikçi Hasarı

Ana tedarikçi fabrikasında çıkan yangın üretimi durdurdu.
→ Contingent BI teminatı varsa ödeme yapılır.

SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI  

1. Kâr kaybı sigortası tek başına yapılabilir mi? → Hayır
2. Hangi poliçeye bağlıdır? → Yangın / Doğal Afet
3. Brüt kâr nasıl hesaplanır? → Mali tablolar esas alınır
4. Tazminat süresi nedir? → Poliçede belirlenir
5. Hasar olmadan ödeme olur mu? → Hayır
6. Sabit giderler nelerdir? → Maaş, kira vb.
7. İlave masraflar kapsanır mı? → Evet
8. Eksik sigorta uygulanır mı? → Evet
9. Kâr kaybı limiti aşılırsa ne olur? → Aşan kısım ödenmez
10. Mevsimsel işletmeler için uygun mu? → Evet
11. Hasar bildirimi nasıl yapılır? → Yazılı olarak
12. Mali kayıtlar gerekli mi? → Evet
13. Denetim yapılır mı? → Evet
14. Reasürans uygulanır mı? → Evet
15. Kiracı işletmeler yaptırabilir mi? → Evet
16. Alternatif üretim masrafları ödenir mi? → Ek teminatla
17. Vergiler kapsama girer mi? → Hayır
18. Poliçe süresi ne kadardır? → 1 yıl
19. Yenileme mümkün mü? → Evet
20. Bankalar talep eder mi? → Sıklıkla evet

SİGORTA TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ  

• Brüt Kâr: Gelir – değişken giderler
• İş Durması: Faaliyetin tamamen/kısmen durması
• Tazminat Süresi: Azami ödeme süresi
• Sabit Gider: Faaliyet dursa da devam eden gider
• İlave Masraf: Faaliyeti hızlandıran ek harcama
• Contingent BI: Dolaylı iş durması
• Eksik Sigorta: Düşük sigorta bedeli durumu
• Risk Mühendisliği: İşletme risk analizi

TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER

Firma Bilgileri

• Firma ünvanı
• Faaliyet alanı
• Vergi bilgileri

Finansal Bilgiler

• Son 2–3 yıl ciro
• Brüt kâr oranı
• Sabit giderler

Faaliyet Bilgileri

• Üretim kapasitesi
• Sezonluk dalgalanmalar
• Alternatif üretim imkânları

Poliçe Bilgileri

• Bağlı maddi hasar poliçesi
• Tazminat süresi tercihi
• Teminat limitleri

ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:

1. Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
2. Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
3. Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.