Kurumsal Yatırım Sigortaları
TANIMI
Kurumsal Yatırım Sigortaları; şirketlerin yurt içi veya yurt dışı yatırımlarını, yatırımın bulunduğu ülkede veya projede ortaya çıkabilecek politik, idari, hukuki ve ekonomik riskler nedeniyle uğrayabilecekleri sermaye kaybı, gelir kaybı ve yatırım değer düşüşüne karşı güvence altına alan özel nitelikli finansal risk sigortalarıdır.
Bu sigortalar, yatırımın fiziki varlığından ziyade yatırım değerini ve gelir akışını korumaya odaklanır.
FAYDALARI
- Yüksek sermayeli yatırımlarda belirsizliği azaltır
- Yurt dışı yatırımlarda ülke riskini yönetir
- Banka ve proje finansmanı bulunmasını kolaylaştırır
- Yatırımcı ve ortak güvenini artırır
- Uzun vadeli projelerde sürdürülebilirliği destekler
KİMLER İÇİN UYGUNDUR?
- Yurt dışında doğrudan yatırım yapan şirketler
- Enerji, altyapı, maden ve sanayi yatırımları
- PPP / Yap-İşlet-Devret projeleri
- Uluslararası ortaklı girişimler (JV)
- Büyük ölçekli teknoloji ve üretim yatırımları
⚠️ Yatırım büyüdükçe politik ve idari riskler kritik hale gelir.
KAPSAMI
Bu sigorta; yatırımın bulunduğu ülkede veya projede meydana gelen;
- Devlet müdahaleleri
- Hukuki ve idari kararlar
- Politik istikrarsızlık
- Ekonomik kısıtlamalar
nedeniyle yatırımcının uğradığı doğrudan sermaye kayıplarını ve gelir kayıplarını, poliçede belirtilen teminat, limit ve özel şartlar dahilinde kapsar.
ANA TEMİNATLARI
1. Kamulaştırma ve El Koyma
- Doğrudan veya dolaylı kamulaştırma
- Devlet müdahalesiyle yatırımın değer kaybı
2. Transfer ve Konvertibilite Riski
- Kar transferinin engellenmesi
- Döviz çevrimi kısıtlamaları
3. Sözleşme İhlali (Breach of Contract)
- Devlet veya kamu kurumunun sözleşmeye uymaması
- Tahkim kararlarının uygulanmaması
4. Politik Şiddet Riskleri
- Savaş
- İç karışıklık
- Terör
- Ayaklanma
5. Lisans ve İzinlerin İptali
- Faaliyet izinlerinin keyfi iptali
- Ruhsat ve lisans kayıpları
EK TEMİNATLARI
- Gelir Kaybı / Proje Geliri Teminatı
- Kredi Geri Ödeme Teminatı
- Yatırımcı – Ortaklık Payı Koruması
- Uzun Vadeli Sözleşmeler için Genişletilmiş Koruma
- Çok Uluslu Projeler için Bölgesel Kapsam
İNDİRİMLERİ / AVANTAJLARI
- Düşük politik riskli ülke seçimi
- Güçlü hukuki yapı ve tahkim anlaşmaları
- Uluslararası finansman ve banka katılımı
- Uzun vadeli ve yüksek tutarlı poliçeler
ANA TEMİNATLARA GÖRE SENARYOLAR
Senaryo 1 – Kamulaştırma
Yurt dışındaki enerji santrali devlet tarafından devralındı.
→ Kamulaştırma teminatı kapsamında yatırım değeri ödenir.
Senaryo 2 – Kar Transferi Engeli
Yatırımdan elde edilen kar ülke dışına çıkarılamadı.
→ Transfer riski teminatı devreye girer.
Senaryo 3 – Sözleşme İhlali
Kamu otoritesi alım garantisini iptal etti.
→ Sözleşme ihlali teminatı kapsamında tazminat değerlendirilir.
SIKÇA SORULAN SORULAR ve CEVAPLARI
- Yatırım sigortası zorunlu mudur? → Hayır
- Her ülke kapsama alınır mı? → Hayır
- Fiziki hasarlar kapsanır mı? → Hayır (ayrı sigorta gerekir)
- Gelir kaybı kapsanır mı? → Ek teminatla
- Kamulaştırma neyi kapsar? → Doğrudan/dolaylı
- Döviz transfer riski nedir? → Konvertibilite engeli
- Savaş riski kapsanır mı? → Evet
- Terör kapsanır mı? → Evet
- Sözleşme ihlali nasıl ispatlanır? → Hukuki süreçle
- Tahkim şartı gerekli midir? → Çoğunlukla evet
- Poliçe süresi ne kadardır? → 3–15 yıl
- Limit nasıl belirlenir? → Yatırım tutarına göre
- Kısmi tazminat mümkün mü? → Evet
- Yenileme yapılır mı? → Proje bazlı
- Bankalar ister mi? → Evet
- Reasürans var mı? → Evet
- Politik risk primi yüksek midir? → Ülkeye bağlı
- Grup yatırımları kapsanır mı? → Şartlı
- Erken çıkış mümkündür mü? → Şartlara bağlı
- SBM kaydı yapılır mı? → Evet
SİGORTA TERİMLERİ SÖZLÜĞÜ
- Politik Risk: Devlet kaynaklı yatırım riski
- Kamulaştırma: Devletin mülkiyete el koyması
- Konvertibilite: Döviz çevrilebilirliği
- Transfer Riski: Kar transferinin engellenmesi
- Breach of Contract: Sözleşme ihlali
- Tahkim: Uluslararası uyuşmazlık çözümü
- PRI: Political Risk Insurance
TEKLİF ALMAK İÇİN GEREKEN BİLGİLER
Yatırımcı Bilgileri
- Şirket unvanı
- Ortaklık yapısı
Yatırım Detayları
- Ülke ve lokasyon
- Yatırım türü ve tutarı
- Proje süresi
Finansman Bilgileri
- Banka kredileri
- Alım garantileri
Hukuki Yapı
- Sözleşmeler
- Tahkim maddeleri
Poliçe Tercihleri
- Teminat türleri
- Limitler
- Süre
ÖNEMLİ BİLGİLENDİRME:
- Sigorta teklifi ve poliçesi oluşturulması için paylaşmış olduğunuz bilgilerin doğruluğu sizin sorumluluğunuzdadır.
- Verdiğiniz eksik ya da yanlış bilgi ile oluşturulan poliçeler; hasar anı ve sonrasında sigorta şirketleri ile sorun yaşamanıza neden olabilir.
- Risklerinizi ve taleplerinizi doğru anlamamız ve size doğru teklifler ve poliçeler üretebilmemiz için paylaştığınız bilgilerin doğruluğu önemlidir.